개인회생과파산차이 카드빚 연체 관련
인생을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 사건을 마주하게되는 날이 오는데요.
최근 들어 어려운 경제 상황에서는 나의 일을 위협받거나 또는 급여나 월소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 앞으로는 희망이 느껴지지 않는 순간에서 포기하지 않고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
개인회생 난생 처음 들어본 분 혹은 알게된 사람들은 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 조력해주는 제도로써 본인이 가진 재산 그리고 지금 당장 발생하는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 크기 때문에 일상의 괴로움을 느끼고계신 분들께 조정을 통해서 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 맞는 분들께 인가 및 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러니 스스로가 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언을 줄 수 있는 조력자를 통하여 나의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 게 좋죠.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 그리고 소득입니다.
만에 하나 다달이 벌어들이는 수입이 적혀진 돈보다 적을 시, 애초에 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
이러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 시작해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 돈을 말합니다.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있죠.
이러한 과정을 모두 합해 36개월 동안 달마다 반복하게 되며, 갚지 못한 나머지 채무를 탕감되는 방식이죠.
혹시 내가 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있어요.
이때 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 별개로 꾸준하게 나가는 지출이 있을 시 소명을 통해서 추가적인 생계비를 구하는 것도 가능해요.
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명륜동 근처에 거주하는 직장인 C는 56세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협하게 된 상태라고 생각할 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
하지만 그 당시 그에 상응하는 여유자금을 갖고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것입니다.
그나마 다행인 건, 정치외교학부를 졸업한 까닭에 직장을 얻는 과정은 그렇게 힘들지 않았죠.
그러나 회사 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 썩 만족스럽지는 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌았답니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 하는 인생을 보낸지 어언 1년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 꽤 좋은 위치를 다질 수 있었어요.
연봉도 상당히 마음에 드는 값으로 증가하여 여윳돈도 나름 모을 수 있었어요.
경제적으로 확실히 안정된 삶이긴 하지만 생활에 대한 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 뒤에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것인데요.
그리고 마침내 그에 적절한 시점이 오자, 조금의 망설이는 것도 없이 사표를 제출해버렸다고 했어요.
오랜 기간 해온 업무로 다양한 경험까지 갖춘 C는 더 이상의 두려움이란 없었어요.
일부는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었습니다.
다만 그 때 당시 마련해 둔 여유자금만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 있어야 하는 금액을 마련했어요.
이러한 선택이 명륜동 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 모르고서 말이죠.
계속되는 실패 속에 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
계속 몇 개월 동안 손해보는 게 계속되어 무척 큰 적자를 이겨내야 했다고 해요.
결국에는 어쩔 수 없이 사업을 끝마치게 되었어요.
사업을 했던 건물 및 물품을 전부 처분한 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정까지 총 4690만원이라는 빚이 남고 말았어요.
당장 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 경우가 없었습니다.
어쩔 수 없이 비슷한 업체에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 급여를 기반으로 명륜동 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 26만원이 돼요.
이 돈을 3년 간 낼 것이라고 가정하면, 명륜동 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 포함하면 실제로 받게되는 탕감 금액은 보다 더 좋다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 준비한 뒤에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
도중에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대처했던 게 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
일단은 변제금이 미납되는 일이 아예 없도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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