개인희생 카드빚 연체 경험 많은 곳에서
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 날이 와요.
최근처럼 어려운 경제 때문에 나의 일을 위협받거나 월급이나 수입을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간에서 지치지 말고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
해당 제도를 난생 처음 들어봤다거나 접해보는 분들은 무척 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하며 빚과 관련된 힘든 상황을 조력해주는 제도로써 자신이 가지고 있는 재산과 현재 발생하는 수입 을 계산해서 채무가 너무 크기 때문에 일상의 힘듦을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 관해서 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 수입활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가와 면책을 해드리는 것인데요.
그러므로 혼자서 예상한 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문가를 통해 본인의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 진행할지를 정확히 정하는 게 좋죠.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 제일 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만에 하나 다달이 벌고 있는 수입이 적혀진 값보다 적을 시, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이죠.
이런 경우 개인파산을 선택하여 준비해야 하죠.
이러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 값을 말하죠.
신청할 시 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
해당 과정을 모두 합해 3년 간 다달이 계속하게 되며 만약 갚지 못한 그 밖의 채무는 도와주는 방식이랍니다.
만약에 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 원할 때라면 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있어요.
그때 총 변제금은 이전에 얘기했던 월수입에 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
만약에 추가적으로 꾸준히 나가는 금액이 있을 경우 소명을 받아 그 외의 생계비를 받아내는 것 또한 가능하답니다.
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현재 대치면에 살고 있는 직장인 O는 34세가 되어서 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 타협해나간 상태라고 볼 수 있어요.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요했기 때문이죠.
다만 준비할 때 필요한만큼의 돈을 갖고 있지 않았기에, 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 들어가게 된 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 것은 걱정한 것보다 어렵지 않았죠.
하지만 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받고 있는 지금의 삶이 썩 행복한 삶은 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 단순히 출퇴근만 반복하는 삶을 살게 된 지 어언 1년이 지났고 어느덧 회사 내에서도 나름 마음에 드는 자리를 맡게될 수 있었습니다.
연봉도 꽤 만족할만한 값으로 증가하여 돈도 나름 저축하게 될 수 있었죠.
경제적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 대한 전체적인 만족함은 그리 높지 못했다고 하는데요.
나름대로 자금을 모은 뒤에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적당한 때가 찾아오고서는 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 다양한 경험까지 쌓아둔 O에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었습니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 그 당시 모아둔 금액만을 써서 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌려서 추가로 요구되는 돈을 마련했어요.
이러한 선택이 대치면 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 모르고서 그랬겠죠.
거듭된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 오히려 역효과만 마주할 뿐이었죠.
그렇게 몇 개월 간 적자가 계속되어 무척 큰 타격을 이겨내야 했다고 하더라고요.
마침내 어쩔 수 없이 사업을 끝내게 되었죠.
사업을 했던 건물, 물품들을 팔아버린 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정 속에서 총 6700만원이라는 부채가 남아버리고 말았답니다.
당장 이자를 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어올 경우가 없었어요.
마침내 어느정도 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 그 돈을 기반으로 해서 대치면 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 61만원이 된답니다.
이 금액을 3년 동안 지불한다고 가정하면, 대치면 개인회생을 거쳐서 70~80%의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 포함할 경우 실제로 받는 이익은 보다 더 크다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 문제 없이 준비한 뒤에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 대응했던 게 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금은 실수로 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있게끔 특히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 했습니다.
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